Slovník bankovních a platebních pojmů
Abecední přehled pojmů, se kterými se setkáte při zadávání plateb, zjišťování kódů bank a práci s IBAN. Každý pojem má krátkou definici (40–80 slov) a odkaz na podrobnější vysvětlení.
- BBAN
-
Basic Bank Account Number. Domácí forma čísla účtu v národním formátu dané země, ze kterého se odvozuje IBAN. V Česku jde o kombinaci kódu banky, předčíslí a hlavní části čísla účtu dohromady 20 číslic. Každá země má vlastní strukturu BBAN — délka a uspořádání se liší, ale výsledný IBAN má vždy jednotný formát ISO 13616.
- BIC
-
Business Identifier Code. Oficiální název pro SWIFT kód podle normy ISO 9362 — osmi- nebo jedenáctiznačný identifikátor banky pro mezinárodní platební styk. V praxi zaměnitelný termín se SWIFT. První 4 znaky identifikují banku, další 2 kód země (CZ pro Česko), další 2 lokalitu a volitelné poslední 3 konkrétní pobočku.
- CERTIS
-
Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System. Clearingový systém provozovaný Českou národní bankou, přes který se vypořádávají všechny mezibankovní platby v korunách. Systém běží v pracovních dnech, provádí průběžné zpracování plateb a garantuje konečné vypořádání ve stejný den. CERTIS spravuje i clearing okamžitých plateb v rámci služby CERTIS-IP.
- ČNB
-
Česká národní banka. Centrální banka České republiky, která uděluje bankovní licence, vykonává bankovní dohled, spravuje číselník platebního styku (BA0030) a provozuje clearingový systém CERTIS. ČNB rovněž vydává vyhlášky regulující platební styk — například vyhlášku č. 169/2011 Sb. o pravidlech platebního styku včetně struktury čísel účtů a kontroly modulo 11.
- Česká spořitelna
-
Největší retail banka v České republice podle počtu klientů. Kód banky 0800, SWIFT GIBACZPX. Součást rakouské skupiny Erste Group. Historicky navazuje na Českou státní spořitelnu a Státní spořitelnu z doby Rakouska-Uherska. Specializuje se na běžné účty, hypotéky, spotřebitelské půjčky a investiční produkty pro domácnosti.
- Česká národní banka (instituce)
-
Jako účastník platebního styku má ČNB kód banky 0710 a vede účty státních institucí, Ministerstva financí a dalších veřejnoprávních subjektů. Vedle regulační role je tedy ČNB zároveň technickým provozovatelem vybraných účtů státu — například státní účty pro daně jsou u ČNB pod kódem 0710.
- ČSOB
-
Československá obchodní banka. Třetí největší retail banka v ČR, kód banky 0300, SWIFT CEKOCZPP. Součást belgické skupiny KBC. Vedle retailu provozuje silnou korporátní divizi a dceřiné společnosti ČSOB Pojišťovna, ČSOB Hypoteční banka (pro hypotéky) a ČSOB Stavební spořitelna. Název „Československá" zůstal historický.
- CZK
-
Czech Koruna. Třípísmenný kód české koruny podle normy ISO 4217. Měna České republiky vydávaná Českou národní bankou. Jedna koruna je rozdělena na 100 haléřů, ačkoli haléřové mince se přestaly fyzicky razit v roce 2008. CZK je použito při všech tuzemských platbách a při mezinárodních převodech musí odesílatel měnu explicitně specifikovat.
- EUR
-
Euro. Měna eurozóny a hlavní měna SEPA platebního prostoru. Kód ISO 4217. Přestože Česká republika nemá EUR jako zákonné platidlo, české banky nabízejí devizové účty v EUR a SEPA platby v eurech v rámci EU, EHP a přidružených zemí jsou běžně dostupné za podmínek srovnatelných s tuzemskými převody.
- Garanční systém finančního trhu
-
Systém pojištění vkladů v České republice. Pojišťuje vklady klientů bank a družstevních záložen do výše 100 000 EUR na klienta a instituci. Financován je z příspěvků pojištěných bank. V případě úpadku nebo odebrání licence Garanční systém vyplácí klientům náhradu do 7 pracovních dnů. Pojištění se vztahuje i na devizové vklady přepočtené aktuálním kurzem.
- IBAN
-
International Bank Account Number. Mezinárodní standard pro označení bankovního účtu podle ISO 13616. Český IBAN má 24 znaků: CZ + 2 kontrolní číslice + 4 číslice kódu banky + 6 číslic předčíslí + 10 číslic hlavní části účtu. Používá se pro SEPA platby a zahraniční platby do zemí, které IBAN podporují.
- IBAN kalkulačka
-
Interaktivní nástroj pro převod mezi českým číslem účtu a IBAN. Zadáte číslo účtu a kód banky, kalkulačka vygeneruje odpovídající IBAN podle algoritmu MOD-97-10. Opačný směr také funguje — IBAN rozloží na české číslo účtu, kód banky a ověří matematickou platnost kontrolních číslic.
- ISO 13616
-
Mezinárodní norma definující formát IBAN — délku, strukturu a způsob výpočtu kontrolních číslic pro každou zemi. Spravuje ji SWIFT v rámci IBAN Registry. Česká republika je součástí normy od svého přistoupení v roce 2004, kdy se zavedl český IBAN ve formátu CZ24. Norma se pravidelně rozšiřuje o nové země a aktualizuje při fúzi bank.
- ISO 7064
-
Norma definující algoritmus MOD-97-10 pro výpočet kontrolních číslic používaných v IBAN a dalších strukturovaných identifikátorech. Princip: celé číslo se dělí 97 a zbytek slouží jako kontrolní číslice. Odhalí všechny jednočíselné překlepy a většinu záměn dvou číslic. Norma se používá i mimo bankovnictví — například v evropském DIČ.
- Komerční banka
-
Druhá největší retail banka v ČR. Kód banky 0100, SWIFT KOMBCZPP. Součást francouzské skupiny Société Générale. Historicky vznikla v roce 1990 vyčleněním komerční části Státní banky československé. Nabízí komplexní spektrum produktů od běžných účtů přes hypotéky po privátní bankovnictví. Klíčový hráč na korporátním trhu v ČR.
- Kód banky
-
Čtyřmístný číselný identifikátor banky v rámci českého platebního styku. Přiděluje ho Česká národní banka ve svém číselníku BA0030. Používá se za lomítkem v čísle účtu (1234567890/0100). Kód je povinný pro všechny tuzemské platby — bez něj platební systém CERTIS neumí platbu směrovat. Přehled všech kódů najdete v hlavním seznamu.
- KS (konstantní symbol)
-
Trojmístný nebo čtyřmístný kód, který u tuzemských plateb blíže specifikuje typ platby. Nejznámější hodnoty: 0308 (splátka úvěru), 0558 (mzdy a platy), 1148 (platba za zboží a služby), 3558 (nájem). Konstantní symbol je volitelný, ale některé firemní systémy ho vyžadují pro automatické párování plateb v účetnictví.
- MOD-97-10
-
Algoritmus pro výpočet kontrolních číslic IBAN podle ISO 7064. Postup: řetězec znaků se převede na číslo (písmena nahradí čísly A=10, B=11, ..., Z=35), vydělí se 97 a zbytek slouží jako kontrolní číslice. Velmi spolehlivě odhalí překlepy i prohození sousedních číslic. Stejný princip používají švýcarská DIČ a některá evropská identifikační čísla.
- Modulo 11
-
Matematická kontrola platnosti českého čísla účtu podle vyhlášky ČNB č. 169/2011 Sb. Každé pozici čísla se přidělí váha, čísla se vynásobí vahou a sečtou; výsledný součet musí být dělitelný 11 bez zbytku. Algoritmus se aplikuje zvlášť na předčíslí a zvlášť na hlavní část. Pro ověření čísla účtu použijte validátor.
- Okamžitá platba
-
Bezhotovostní převod v CZK zpracovaný v reálném čase 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. V ČR probíhá přes clearingový systém CERTIS-IP. Limit jedné platby je typicky 400 000 Kč, u některých bank vyšší. Dostupnost se postupně rozšířila — dnes okamžité platby podporují všechny velké retail banky včetně Fio banky, Air Bank, KB, ČS a ČSOB.
- Předčíslí účtu
-
Volitelná část čísla účtu o maximálně 6 číslicích, která se odděluje pomlčkou od hlavní části. Historicky rozlišovala typ účtu nebo pobočku. Dnes se používá hlavně u státních účtů (daně, sociální dávky) a u účtů založených v dřívějších obdobích. Moderní účty většinou předčíslí nemají. V IBAN se doplňuje nulami zleva na 6 míst.
- Passporting (jednotná evropská licence)
-
Mechanismus jednotného trhu EU, který bance licencované v jednom členském státě umožňuje poskytovat služby v ostatních zemích EU/EHP bez nutnosti samostatné národní licence. V ČR proto působí řada evropských bank bez toho, aby měly kód v ČNB číselníku BA0030 — jejich klienti dostávají zahraniční IBAN (nejčastěji LT, DE nebo IE). Typickým příkladem je Revolut Bank UAB nebo N26 Bank AG.
- Revolut
-
Digitální banka Revolut Bank UAB se sídlem v Litvě, která v ČR působí na základě jednotné evropské licence (passportingu). Nemá kód banky v ČNB číselníku a klientům přiděluje litevské IBAN začínající LT. Platby na Revolut účet z ČR proto probíhají jako SEPA platba v eurech, nikoli jako tuzemský převod v CZK — pro korunový převod slouží sdílené účty v českých bankách, které Revolut pro klienty využívá.
- SEPA
-
Single Euro Payments Area. Jednotný prostor platebního styku v eurech zahrnující EU, země EHP (Norsko, Island, Lichtenštejnsko), Švýcarsko, Velkou Británii a několik mikrostátů. V SEPA prostoru se platby v eurech zpracovávají za stejných podmínek jako tuzemské převody — bez dodatečných poplatků, s jednotným formátem IBAN a zpracováním typicky do 1 pracovního dne.
- SIPO
-
Soustředěné inkaso plateb obyvatelstva. Služba České pošty, která umožňuje hromadné placení opakujících se plateb (nájem, energie, televizní a rozhlasový poplatek) jednou souhrnnou platbou. Příjemci platby (dodavatelé) zasílají měsíční sestavu na Českou poštu, která vygeneruje jednotný SIPO doklad a klient uhradí celou částku najednou.
- SS (specifický symbol)
-
Maximálně 10místný numerický kód, který u tuzemské platby slouží ke specifikaci druhu nebo účelu platby dodatečně k variabilnímu symbolu. Používá se typicky u institucí a dodavatelů energií pro interní rozlišení plateb. Pro běžného plátce je specifický symbol obvykle předepsán dodavatelem spolu s variabilním a konstantním symbolem.
- SWIFT
-
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Belgická kooperativní organizace, která provozuje globální síť pro výměnu platebních zpráv mezi bankami. Zároveň se SWIFT jako zkratka používá pro identifikační kód banky (oficiálně BIC). SWIFT síť denně zpracuje miliardy zpráv mezi více než 11 000 finančními institucemi ve 200 zemích.
- SWIFT/BIC
-
Osmi- nebo jedenáctiznačný mezinárodní identifikátor banky pro zahraniční platby podle ISO 9362. České banky mají téměř výhradně osmiznačné kódy končící na CZPP (centrála v Praze). Pro platby v rámci SEPA není SWIFT nutný, pro platby mimo SEPA (USA, Asie, Austrálie) je povinný jako směrovací identifikátor korespondenční banky.
- TARGET2
-
Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer System. Platební systém Eurosystému provozovaný Evropskou centrální bankou a národními centrálními bankami. Slouží k vypořádání velkoobjemových plateb v eurech v reálném čase. Pro běžné retail SEPA platby se nepoužívá — ty jdou přes systémy typu STEP2, EBA CLEARING. TARGET2 je klíčová infrastruktura eurozóny.
- Validátor čísla účtu
-
Interaktivní nástroj, který ověří matematickou platnost českého čísla účtu kontrolou modulo 11 podle vyhlášky ČNB č. 169/2011 Sb. Zkontroluje samostatně předčíslí i hlavní část a navíc ověří existenci kódu banky proti aktuálnímu ČNB číselníku. Výsledek: účet platný / neplatný s popisem, v které části je chyba.
- VS (variabilní symbol)
-
Maximálně 10místný numerický kód, který identifikuje konkrétní platbu u příjemce — nejčastěji číslo faktury, číslo zákazníka nebo evidenční číslo. Variabilní symbol je povinný pro většinu plateb dodavatelům energií, operátorům a úvěrům. Pokud plátce uvede chybný VS, platba dorazí, ale nesepáruje se automaticky u příjemce a může se zpozdit zpracování.
- Zahraniční platba
-
Bezhotovostní převod do zahraničí mimo SEPA prostor nebo v jiné měně než EUR. Vyžaduje SWIFT/BIC banky příjemce, IBAN (kde existuje) nebo lokální číslo účtu, měnu převodu a typ poplatků (SHA, OUR, BEN). Zpracování trvá obvykle 2–5 pracovních dnů přes korespondenční bankovní síť. Kurzovní přepočet provádí banka odesílatele.
- Zaniklá banka
-
Banka, které byla odebrána licence, která byla začleněna do jiné banky fúzí nebo která svoji činnost ukončila. V ČNB číselníku má vyplněné datum zrušení a často také kód nástupce. Příklady: Equa bank (převzata Raiffeisenbank 2022), Sberbank CZ (odebrání licence 2022), Expobank (převedena BNP Paribas 2022). Historické kódy se po určitou dobu přesměrovávají.
Zdroj dat: Česká národní banka, ISO 13616, ISO 9362, vyhláška ČNB č. 169/2011 Sb. Slovník obsahuje 33 pojmů. Aktualizováno: 24. 4. 2026.